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Investimento
Polizza investimento Roma investimento assicurativo Unipol polizza vita come investimento | Assiquattro
Far crescere un capitale
richiede una strategia. Non un prodotto.
Hai messo da parte dei risparmi. Tenerli fermi su un conto corrente significa vederli perdere valore ogni anno per l'inflazione. Usare una polizza vita come investimento significa farli lavorare per te nel tempo, con strumenti che possono garantire il capitale o collegarlo ai mercati finanziari.
Investire richiede fiducia. Da Assiquattro a Roma Prati e EUR trovi un agente che conosce già la tua situazione completa: le polizze che hai attivo, la tua previdenza, le tue esigenze familiari. L'investimento giusto non si sceglie guardando solo il rendimento atteso. Si costruisce intorno a quello che hai già, a quello che ti manca e a quello che vuoi ottenere nei prossimi anni.
Una banca vende i propri prodotti. Un comparatore online ti dà un prezzo. Da Assiquattro ti aiutiamo a capire se investire ha senso per te adesso, quanto, in quale strumento e perché.
Perché una polizza assicurativa
Molti si chiedono perché scegliere una polizza assicurativa invece di un fondo bancario. La risposta dipende da cosa vuoi proteggere.
I prodotti assicurativi con garanzia sul capitale consolidano il rendimento ogni anno. Quello che hai guadagnato non torna indietro anche se i mercati scendono. Un fondo bancario non funziona così: se i mercati scendono del 30%, il fondo scende del 30%.
Il capitale investito in una polizza assicurativa è impignorabile e insequestrabile. Per un imprenditore o un professionista con rischi legali o fiscali, questo è un vantaggio concreto che nessun fondo bancario offre.
La tassazione è differita al momento del riscatto. E le somme sono escluse dall'asse ereditario.
“Chi cerca sicurezza spesso finisce alle Poste. Ma ogni volta che ci vai parli con qualcuno di diverso che non sa nulla di te. Da Assiquattro si parte da te non da un prodotto.”
Chi cerca sicurezza spesso si rivolge a istituzioni grandi e conosciute. È comprensibile. Ma in quei contesti l'investimento è spesso uno dei tanti servizi offerti, non il cuore del lavoro quotidiano.
Da Assiquattro è diverso. Mirko conosce già la tua storia. Sa cosa hai attivo, sa cosa è cambiato nella tua vita. Quando si parla di investimento non si parte da un foglio bianco. Si parte da te. E questo cambia tutto perché l'investimento giusto non è quello con il rendimento più alto sulla carta. È quello che si adatta alla tua situazione reale, oggi.
Il prodotto si adatta ai mercati?
Non tutti i prodotti si comportano allo stesso modo nel tempo. Alcuni si adattano automaticamente ai cambiamenti di mercato come InnovationMix che ribilancia ogni anno con il supporto dell'AI e tu non devi fare niente. Altri richiedono una scelta attiva da parte tua nel tempo. Altri ancora hanno una componente fissa che non risente dei mercati: sai esattamente cosa aspettarti, indipendentemente da quello che succede in borsa.
Il beneficio concreto è questo: chi sceglie un prodotto che si adatta automaticamente non deve seguire i mercati ogni giorno, non deve prendere decisioni sotto pressione. Chi invece sceglie un prodotto più flessibile ha più controllo ma anche più responsabilità.
Da Assiquattro ti aiutiamo a capire quale approccio si adatta meglio al tuo carattere e alla tua disponibilità di tempo, non solo al tuo obiettivo finanziario.
Cosa sapere prima di scegliere
I prodotti di investimento assicurativo non sono conti correnti. Hanno durate definite, condizioni di riscatto anticipato e livelli di rischio diversi. Alcuni garantiscono il capitale a scadenza, altri no.
La domanda che vale la pena farsi prima è semplice: tra quanti anni potresti aver bisogno di quei soldi? Chi investe con un orizzonte di 20 anni ha opzioni molto diverse da chi ne ha bisogno entro cinque.
Per i prodotti di investimento è obbligatorio leggere il Set Informativo prima della sottoscrizione. Da Assiquattro lo analizziamo insieme prima di firmare qualsiasi cosa.
Se stai pensando anche alla previdenza complementare, guarda le soluzioni Unipol per la pensione integrativa. Se vuoi proteggere il capitale con una polizza vita, scopri le polizze vita Unipol.
Le soluzioni Unipol
Polizza investimento a capitale garantito
MultiGest
Hai dei risparmi da parte e vuoi farli crescere, ma l'idea di perderli ti blocca. È normale. MultiGest è pensato esattamente per questa situazione. Investi una somma e il capitale cresce ogni anno in base ai rendimenti. Quello che guadagni si consolida e non torna indietro. A scadenza, anche se i mercati sono andati male, riavrai almeno quello che hai versato. Per chi non ha mai investito e vuole iniziare con la certezza di non perdere quello che ha messo da parte, è spesso il punto di partenza più sensato.
Polizza multiramo
GestiMix
Per chi non vuole scegliere tra sicurezza e opportunità di crescita. GestiMix divide il tuo capitale in due parti. Una parte va in una gestione protetta con garanzia. L'altra va sui mercati finanziari, dove può crescere di più ma può anche scendere. Puoi scegliere quanto mettere in ognuna delle due parti: il profilo equilibrato mette più sulla sicurezza, quello dinamico punta di più sulla crescita. Se non sai ancora quale sei, non preoccuparti. È esattamente il tipo di conversazione che si fa in agenzia prima di scegliere. Durata da 15 a 20 anni.*
Polizza multiramo con AI
InnovationMix
Per chi vuole investire senza dover seguire i mercati ogni giorno. Il 30% del capitale va in una gestione protetta con garanzia. Il 70% viene investito sui mercati con il supporto dell'Intelligenza Artificiale, che analizza i mercati e ottimizza le scelte. Ogni anno il prodotto si ribilancia automaticamente. Tu non devi fare niente. Durata da 15 a 20 anni.*
Promozione fino al 31 dic 2026
Investimento sostenibile
MixESG
Per chi vuole che i propri risparmi contribuiscano a qualcosa di concreto, oltre al rendimento. Il capitale viene investito solo in aziende e paesi che rispettano criteri ambientali, sociali e di buona governance. Non stai solo cercando un rendimento. Stai scegliendo dove va il tuo denaro. Il 60% è protetto con garanzia, il 40% viene investito sui mercati ESG. È attiva una promozione fino al 31 dicembre 2026 con commissioni ridotte per chi sottoscrive entro l'anno. Durata da 15 a 20 anni.*
Lungo periodo
Energy
Per chi ha un orizzonte di almeno dieci anni e vuole puntare a rendimenti più alti accettando la volatilità dei mercati. Non c'è nessuna garanzia sul capitale. Tutto viene investito sui mercati finanziari, con sei fondi disponibili a diversi livelli di rischio. Nel lungo periodo i mercati finanziari hanno storicamente reso più di qualsiasi gestione protetta. Ma il percorso non è lineare. Ci sono anni in cui si scende, anni in cui si sale. Se hai qualche dubbio su quanto tempo puoi aspettare, forse vale la pena parlarne prima di decidere.*
Entrata mensile per sempre
Rendita
Per chi ha un capitale importante da parte e vuole trasformarlo in un'entrata mensile garantita per tutta la vita. La Rendita Unipol prende quel capitale e lo trasforma in un pagamento mensile garantito. Versi tutto in un'unica soluzione e da quel momento ricevi una rendita ogni mese finché sei in vita. Sai esattamente quanti soldi arrivano ogni mese. Puoi scegliere di lasciare qualcosa ai tuoi beneficiari in caso di decesso anticipato. Tieni presente che la Rendita è uno strumento definitivo: una volta attivata non è riscattabile.
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FAQ
Domande frequenti
Una polizza investimento è uno strumento assicurativo che permette di far crescere un capitale nel tempo. Versi un importo che viene investito secondo le caratteristiche del prodotto scelto. A seconda della polizza, una parte o tutto il capitale può essere garantita a scadenza. Le polizze di investimento hanno anche una componente assicurativa: in caso di decesso, il capitale viene liquidato ai beneficiari, escluso dall'asse ereditario e senza imposta di successione.
Dipende dall'obiettivo. Se vuoi proteggere un capitale senza rischiare di perderlo, le polizze con gestione separata consolidano il rendimento ogni anno. Se cerchi rendimenti più alti e hai un orizzonte lungo, esistono prodotti collegati ai mercati finanziari. Se invece hai bisogno di liquidità nel breve, una polizza di investimento non è lo strumento giusto. La risposta onesta è: conviene se si sceglie il prodotto giusto per la propria situazione.
Le polizze a capitale garantito investono in una gestione separata, un portafoglio gestito dalla compagnia assicurativa separato dal suo patrimonio. Il rendimento si consolida ogni anno: se la gestione rende il 3%, quel 3% viene aggiunto al tuo capitale e non può più essere tolto, anche se l'anno successivo i mercati vanno male. A scadenza, riavrai almeno il capitale che hai versato. È la caratteristica che le distingue dai fondi bancari, dove il valore può scendere sotto l'importo investito.
Il rendimento passato non garantisce quello futuro, quindi confrontare solo i rendimenti storici non basta. Quello che conta davvero è il rendimento netto, cioè al netto delle commissioni di gestione che la compagnia trattiene ogni anno. Poi ci sono i costi di caricamento sul premio, le penali di riscatto anticipato e la durata contrattuale. Fare questo confronto da soli non è semplice. Da Assiquattro a Roma lo facciamo insieme prima di scegliere qualsiasi cosa.
Le principali compagnie assicurative italiane tra cui Unipol, con cui lavoriamo da Assiquattro offrono polizze con gestione separata e capitale garantito a scadenza. La differenza tra un prodotto e l'altro non sta solo nel nome della compagnia ma nella composizione del portafoglio, nel rendimento storico della gestione separata e nei costi. Da Assiquattro a Roma Prati e EUR ti aiutiamo a capire quale soluzione ha senso per la tua situazione specifica, senza dover confrontare decine di prodotti da solo.
