Informativa ai sensi del Regolamento (UE) 2019/2088 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 27 novembre 2019.

1. Obiettivi

In conformità alle previsioni del Regolamento (UE) 2019/2088 del Parlamento Europeo e del Consiglio del 27 novembre 2019 (di seguito "Regolamento 2088"), l'Agenzia adotta la presente Politica. L'entrata in vigore del Regolamento è avvenuta nel contesto di un quadro normativo in evoluzione, in attesa dell'emanazione delle norme tecniche attuative, nonché dell'armonizzazione del quadro normativo europeo e, auspicabilmente, di quello nazionale di settore. La presente Politica rappresenta quindi un'applicazione del Regolamento 2088 secondo criteri "high-level" e "principle-based" in attesa di un quadro normativo più definito.

2. Definizioni e terminologia

Agente o Consulente finanziario: Ai fini del presente documento, un intermediario assicurativo iscritto alla sezione A del Registro Unico Intermediari (RUI) che fornisce consulenza in materia di assicurazioni riguardo agli IBIP.

Emittenti: Soggetti che, per il finanziamento delle proprie attività, emettono strumenti finanziari atti alla circolazione e quindi a essere scambiati su un mercato. Le imprese organizzate in forma di società di capitali che finanziano il proprio debito a medio e lungo termine (emittenti corporate) e gli Stati che finanziano il proprio debito pubblico (emittenti governativi) sono i più importanti emittenti di strumenti finanziari.

Fattori ESG (Environmental, Social, Governance): Problematiche ambientali, sociali e concernenti il personale, il rispetto dei diritti umani e le questioni relative alla lotta alla corruzione attiva e passiva.

IBIP o prodotto di investimento assicurativo: Un prodotto assicurativo che presenta una scadenza o un valore di riscatto e in cui tale scadenza o valore di riscatto è esposto, in tutto o in parte, in modo diretto o indiretto, alle fluttuazioni del mercato, esclusi i prodotti assicurativi non vita, i contratti vita in caso di decesso o incapacità, i prodotti pensionistici riconosciuti dal diritto nazionale e i regimi pensionistici aziendali o professionali ufficialmente riconosciuti.

Investimento sostenibile: Investimento in un'attività economica che contribuisce a un obiettivo ambientale o sociale, a condizione che tali investimenti non arrechino un danno significativo a nessuno di tali obiettivi e che le imprese che beneficiano di tali investimenti rispettino prassi di buona governance (art. 2 n. 17 del Regolamento UE 2019/2088).

Rischio di sostenibilità: Un evento o una condizione di tipo ESG che, se si verifica, potrebbe provocare un significativo impatto negativo effettivo o potenziale sul valore dell'investimento.

3. Perimetro di applicazione

La presente politica viene adottata dall'Agenzia in applicazione di quanto previsto dal Regolamento 2088, trattandosi di intermediario che fornisce consulenza in materia di assicurazioni riguardo ai prodotti di investimento assicurativo (IBIP).

4. La rilevanza dei fattori ESG negli investimenti e nei prodotti finanziari

L'Agente, in quanto intermediario assicurativo iscritto alla Sezione A del RUI che fornisce consulenza in materia di assicurazioni riguardo agli IBIP, riconosce la rilevanza dei fattori ambientali, sociali e di governo societario (fattori "ESG") nel processo decisionale degli investimenti, nei criteri di selezione degli emittenti e nella gestione degli investimenti stessi.

Il presidio dei Fattori ESG nelle attività di investimento svolto da UnipolSai Assicurazioni S.p.A. in base alla politica dalla stessa adottata consente di gestire efficientemente gli elementi di rischio del portafoglio, anche in contesti caratterizzati da elevata volatilità, e di raggiungere rendimenti finanziari a lungo termine adeguati al rischio. I Fattori ESG rappresentano aspetti di rilievo da considerare sia nell'ottica di un migliore presidio del rischio che in quella della più efficace individuazione di ambiti di attività in grado di creare valore nel lungo periodo.

5. L'integrazione dei rischi di sostenibilità nelle scelte di investimento

L'Agente propone ai suoi clienti un'offerta di prodotti di investimento assicurativo interamente realizzati da UnipolSai. UnipolSai ha definito le proprie "Linee Guida per l'attività di investimento responsabile", attraverso le quali la Compagnia si impegna a presidiare i Fattori ESG nelle attività di investimento, definendo le modalità di integrazione degli stessi nel relativo processo decisionale.

L'integrazione dei Fattori ESG avviene tramite l'adozione delle seguenti strategie di investimento sostenibile e responsabile:

• Screening basato su Convenzioni internazionali (Norm-based Screening), utile alla definizione dei criteri di esclusione conduct-based;
• Esclusioni product-based e conduct-based.

Esclusioni conduct-based: Sono esclusi gli investimenti in Emittenti Corporate coinvolti in violazione dei diritti umani e dei lavoratori, sfruttamento delle risorse naturali senza considerazione degli impatti ambientali, o utilizzo sistematico della corruzione nella gestione del business.

Esclusioni product-based: Sono esclusi gli investimenti in Emittenti Corporate coinvolti in produzione di armi non convenzionali (nucleari, bombe a grappolo, mine anti-uomo, chimiche, biologiche), gioco d'azzardo (per oltre il 20% del fatturato), estrazione di carbone e generazione di energia elettrica da carbone termico (per oltre il 30% del fatturato, senza dimostrazione di transizione verso economia a basse emissioni).

6. Le politiche sull'integrazione dei rischi di sostenibilità nelle consulenze

L'Agente, in coerenza con le indicazioni fornite dalla Compagnia, integra i rischi di sostenibilità nella propria attività di consulenza in materia di prodotti di investimento assicurativo, secondo il processo previsto dai sistemi informatici messi a disposizione dalla Compagnia. La consulenza in materia di assicurazione riguardo agli IBIP avviene secondo un processo che risponde alle disposizioni dettate dal legislatore europeo e nazionale e dall'Autorità di Vigilanza sulle imprese di assicurazioni e sugli intermediari (IVASS), in cui si integrano le disposizioni contenute nel Regolamento 2088.

In particolare, l'Agente fa proprio e trasmette al cliente, sia attraverso l'illustrazione del materiale informativo precontrattuale predisposto dalla Compagnia, sia nell'attività di consulenza, il risultato della valutazione dei possibili impatti dei rischi di sostenibilità sul rendimento dei prodotti finanziari, nella misura in cui esso sia espresso in relazione a ciascuna opzione di investimento.

7. La considerazione dei principali effetti negativi delle decisioni di investimento

Come previsto dalle proprie "Linee Guida", UnipolSai considera i principali effetti negativi delle proprie decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità. In particolare, con riferimento agli investimenti finanziari, la Compagnia si impegna a presidiare gli Effetti Negativi attraverso un processo di dovuta diligenza volto a identificare, prevenire e mitigare tali effetti.

La Compagnia identifica nel cambiamento climatico uno dei più rilevanti fattori di rischio di sostenibilità. Sono inoltre identificati come prioritari i seguenti Effetti Negativi in relazione agli emittenti corporate:

• la violazione dei diritti umani e dei lavoratori;
• lo sfruttamento delle risorse naturali che non tenga nel dovuto conto i relativi impatti ambientali;
• l'utilizzo sistematico della corruzione nella gestione del business;
• la produzione di armi non convenzionali (armi nucleari, bombe a grappolo, mine anti-uomo, armi chimiche, armi biologiche);
• la pratica del gioco d'azzardo.

In relazione agli emittenti governativi, la Compagnia considera come principali Effetti Negativi le gravi violazioni dei diritti umani e le politiche predatorie nei confronti delle risorse ambientali con impatto globale.

8. Informazioni sulla considerazione dei principali effetti negativi nelle attività di consulenza

La Compagnia ha pubblicato sul proprio sito web la dichiarazione relativa alle proprie politiche in materia di dovuta diligenza per quanto riguarda i principali effetti negativi delle decisioni di investimento sui fattori di sostenibilità. Gli Agenti collocano prodotti realizzati dalla Compagnia, in coerenza con le indicazioni fornite dalla stessa e con il supporto nei processi consulenziali dei sistemi informatici messi a disposizione dalla Compagnia medesima.

In conseguenza di questo, la fornitura delle attività di consulenza in materia di prodotti di investimento assicurativo da parte degli Agenti tiene conto della considerazione dei principali effetti negativi sui fattori di sostenibilità svolta dalla Compagnia nelle sue decisioni di investimento, incluse le azioni intraprese e le azioni pianificate per evitarli o ridurli.

9. Riesame delle informazioni pubblicate

La presente Politica sarà soggetta ad aggiornamento: in tal caso verrà data spiegazione chiara delle modifiche apportate.

10. Pubblicazione

Le informazioni di cui al paragrafo 6, nonché la presente Politica, sono pubblicate sul sito web dell'Agenzia. Laddove l'Agenzia non disponga di un sito web, rende disponibile le informative e la presente Politica presso i locali ove si svolge attività di intermediazione, nel rispetto delle disposizioni in materia di informativa precontrattuale, tempo per tempo vigenti.