Hai scelto il modulo, hai sottoscritto la polizza, e pensi che da quel momento sia tutto definito. In realtà, dopo la firma inizia una seconda fase: quella in cui bisogna capire quando le singole garanzie diventano operative, quali periodi di carenza si applicano, e cosa succede se nel frattempo hai bisogno di utilizzare la polizza, di cambiare idea, o semplicemente di continuare ad averla negli anni.

Quando diventano operative le garanzie?

Non tutte le garanzie partono nello stesso momento in cui firmi. Il contratto prevede periodi di carenza: intervalli di tempo tra la sottoscrizione e il momento in cui una determinata garanzia diventa effettivamente utilizzabile.

La carenza è uguale per tutti i moduli? 

No. Nei moduli Essential, Plus ed Extra, la carenza per le malattie è di trenta giorni e riguarda gli eventi insorti dopo la stipula. Il numero cambia però da garanzia a garanzia: l'Invalidità Permanente prevede 90 giorni, mentre My Smile, My Smile Super e My Training prevedono cinque giorni di carenza anche per l'infortunio. Non esiste quindi un'unica "carenza di UniSalute Per Te": il periodo dipende dal modulo e dalla garanzia specifica.

Vale la pena non confondere questo meccanismo con l'assicurabilità di cui abbiamo parlato nell'articolo su chi può sottoscrivere la polizza: la carenza stabilisce quando una garanzia già sottoscritta diventa operativa, i requisiti di assicurabilità stabiliscono invece chi può accedervi fin dall'inizio. Sono due filtri distinti, in due momenti diversi.

La polizza finisce automaticamente alla scadenza?

No, il contrario: si rinnova automaticamente di anno in anno, salvo disdetta comunicata da una delle due parti almeno 30 giorni prima della scadenza. Non è possibile disdire solo alcuni dei moduli sottoscritti: la disdetta riguarda sempre l'intera polizza.

Posso recedere se cambio idea? 

Hai 14 giorni di tempo dopo la firma, con una raccomandata, una PEC, o online in pochi clic. Ma essere ancora dentro i 14 giorni non significa automaticamente poter recedere: se risulta presente un sinistro associato alla polizza, anche solo in fase di valutazione, il recesso non può più essere esercitato. Chi sceglie la via online, inoltre, ha diritto a una conferma scritta della richiesta senza indebito ritardo.

Posso farmi rimborsare la stessa spesa da due coperture sanitarie?

No, non integralmente. Se hai già ricevuto un pagamento da un'altra assicurazione per lo stesso sinistro, UniSalute liquida solo la differenza rimasta a tuo carico, a patto che tu documenti quanto già ricevuto da terzi. Non è una penalizzazione: è il meccanismo che evita che il rimborso complessivo superi la spesa effettivamente sostenuta.

Le domande più frequenti quando qualcosa non va

• Perché mi chiedono altri documenti?
  La richiesta di documentazione aggiuntiva non significa necessariamente che il rimborso sia stato respinto o contestato: può servire solo a completare gli elementi necessari per valutare la richiesta, per esempio l'originale cartaceo di un documento inviato prima in copia. Prima di interpretarla come un diniego, conviene verificare quali documenti mancano e per quale motivo vengono richiesti.

• Cosa faccio se il rimborso è inferiore alle aspettative?
  Verifica la motivazione indicata: un massimale già in parte esaurito, una franchigia o un altro limite previsto dalla garanzia, oppure il coordinamento con un altro rimborso già ricevuto, come visto sopra. Se il calcolo non ti torna, chiedi un dettaglio scritto prima di passare a un reclamo formale.

• Cosa faccio se non ricevo risposta?
  Se le chiamate non portano a nulla, passa a un canale scritto, email o area riservata, così ogni comunicazione resta tracciata. Questo diventa importante anche in caso di reclamo, per dimostrare i tentativi già fatti.

• Quando posso presentare un reclamo?
  Ogni volta che ritieni che la gestione del tuo caso non sia stata corretta. Va inviato per iscritto a UniSalute, che ha 45 giorni per risponderti, 60 se riguarda il comportamento dell'agente o dell'intermediario.

• Quando entra in gioco IVASS?
  Solo dopo: se la risposta di UniSalute non arriva entro i termini o non ti soddisfa. IVASS vigila sul rispetto delle regole, non sostituisce UniSalute nella decisione sul singolo rimborso. Prima di un tribunale, restano comunque altre strade più rapide, come l'Arbitro Assicurativo o la mediazione

A differenza di cosa copre o chi può sottoscriverla, questa parte della polizza si vede solo quando serve davvero: durante un ricovero, in attesa di un rimborso o nel mezzo di un reclamo. Se stai valutando UniSalute Per Te o hai dubbi su una copertura già sottoscritta, in Unipol Assiquattro a Roma in Prati e all’Eur possiamo aiutarti a leggere le condizioni e a capire quali verifiche fare nel tuo caso.